รู้ล่วงหน้าว่าเงินจะพอถึงสิ้นเดือนไหม
พร้อม AI แนะนำออมเงินที่คุณอนุมัติเองได้
แบบปลอดภัย ไร้กังวล
เปลี่ยนแอป K PLUS ให้ไม่ใช่แค่สมุดบัญชีที่ดูเงินในอดีต แต่ใช้ Machine Learning คำนวณ ยอดใช้จ่ายที่ปลอดภัยต่อวัน ล่วงหน้าถึงวันเงินเดือนออก พร้อมตรวจจับเงินเหลือจริง (Safe-to-Sweep) และยื่นปุ่มแนะนำให้คุณกดยืนยันออมด้วยตัวเอง 100% ไม่หักเงินโดยพลการ ช่วยให้ First Jobbers คุมเงินได้อย่างมั่นใจ
ทำไม First Jobbers ถึง “เงินช็อตสิ้นเดือน” ?
4 ปัญหาเชิงพฤติกรรมและการตัดสินใจทางการเงินของคนเริ่มทำงาน ที่แอปธนาคารแบบเดิมยังตอบโจทย์ได้ไม่ตรงจุด
กับดักยอดเงินคงเหลือ
First Jobber เห็นเงินในบัญชีเหลือ 15,000 บาทแล้วคิดว่ารอด แต่ความจริงมีค่าเช่าหอพัก ค่าน้ำไฟ และบิลประจำรอตัดก่อนเงินเดือนรอบใหม่อีก 7,160 บาท ทำให้เหลือเงินกินใช้จริงสำหรับ 18 วันที่เหลือแค่วันละ ฿380
ค่าใช้จ่ายเข้าสังคมและไลฟ์สไตล์ผันผวน
ช่วงเริ่มทำงานมีค่าสังสรรค์เลี้ยงฉลองงานใหม่ และค่ากินเที่ยววันหยุดไม่แน่นอน การจัดงบประมาณแบบตายตัว (Fixed Budget 50/30/20) จึงล้มเหลวเสมอ
ตั้งใจเก็บเงินก้อนแรก แต่ไม่เคยมีเหลือ
ตั้งใจสร้างเงินสำรองฉุกเฉินก้อนแรก แต่รอเงินเหลือสิ้นเดือนมักไม่เคยเหลือ หรือถ้าเก็บก่อนใช้แบบหักดิบก็ช็อตกลางเดือนจนต้องดึงเงินออมกลับมาใช้อยู่ดี
คำแนะนำแบบกว้างๆ ไม่รู้จะเริ่มตรงไหน
แอปทั่วไปชอบเตือนแค่ “คุณควรประหยัดเงิน” แต่ First Jobbers ไม่รู้ว่าต้องเริ่มตัดค่าใช้จ่ายหมวดไหน วันละกี่บาท ที่กระทบคุณภาพชีวิตน้อยที่สุด
ขั้นตอนการทำงาน 5 ขั้นตอน
เลื่อนหน้าจอเพื่อสำรวจการทำงานของระบบจำลองบนแอป K PLUS ด้านขวา
วิเคราะห์ Transaction History และรองรับ Onboarding บัญชีใหม่
ระบบดึงประวัติการใช้จ่ายเพื่อจำแนกค่าใช้จ่ายจำเป็น (Fixed Obligations เช่น ค่าเช่า, บิล) ออกจากค่าใช้จ่ายผันแปร (Discretionary) พร้อมระบบ Quick Onboarding ตอบ 4 คำถามสั้นแบบเลือกช่วงเพื่อเริ่มคำนวณงบทันทีสำหรับบัญชีเปิดใหม่
แปลงกระแสเงินสดเป็น 'ยอดใช้ได้ต่อวัน' พร้อมเกลี่ยชดเชยนุ่มนวล
คำนวณให้เห็นชัดเจนล่วงหน้าว่าเงินจะพอถึงวันเงินเดือนออกไหม แล้วแปลงเป็น 'ยอดใช้ได้ต่อวัน' ให้เห็นง่ายๆ ทุกเช้า เช่น วันนี้ใช้ได้ ฿380 หากวันไหนใช้เกิน ระบบจะไม่ฟันธงว่าเงินจะหมดให้ตกใจ แต่จะค่อยๆ ลดยอดของวันถัดๆ ไปทีละนิด เพื่อชดเชยแบบนุ่มนวล ไม่กระทบวันเดียวหนักๆ
ตรวจจับเงินเหลือจริงสิ้นวัน (Safe-to-Sweep) และแนะแนว Action
หากวันไหนผู้ใช้ใช้เงินน้อยกว่ายอดแนะนำ ระบบจะตรวจพบเงินเหลือจริงสิ้นวัน (Safe-to-Sweep) โดยหักสำรองหนี้สินและบิลล่วงหน้าอย่างรัดกุม แล้วยื่นข้อเสนอแนะเช่น 'วันนี้มีเงินเหลือ ฿150 สนใจย้ายไปกระเป๋าเป้าหมายไหม' พร้อมแนะนำการปรับพฤติกรรมที่กระทบชีวิตน้อยที่สุด (LDI)
ไม่หักเงินเองเด็ดขาด! ผู้ใช้เป็นผู้กดยืนยันการออมเองทุกครั้ง
ออกแบบจากข้อมูลจริงว่าผู้ใช้ไม่ชอบให้แอปแอบตัดเงินไปเก็บเองโดยไม่บอกล่วงหน้าเพราะรู้สึกคุมเงินไม่ได้ K-Runway จึงทำหน้าที่เป็น Co-pilot คอยคำนวณและแนะนำให้ดูเท่านั้น หากต้องการออมเงินส่วนที่เหลือ ผู้ใช้ต้องเป็นคนกดยืนยัน (1-Tap / Slide to Save) ด้วยตัวเองทุกครั้ง
คุ้มกันสภาพคล่องด้วย Liquidity Shield และ Reverse Sweep
เมื่อผู้ใช้กดยืนยันออม เงินส่วนเกินจะย้ายไปรับดอกเบี้ยสูงใน K-eSavings (1.25% ต่อปี* สำหรับยอดไม่เกิน 500,000 บาท) พร้อมเปิดบัญชีดิจิทัลให้อัตโนมัติเมื่อยืนยันครั้งแรก โดยระบบมี Hard Floor คุ้มกันเงินติดบัญชีหลัก ฿1,000 เสมอ และหากมีเหตุฉุกเฉิน ระบบมี Reverse Sweep และปุ่ม Undo คอยดึงเงินกลับเข้าบัญชีหลักได้ทันที ไร้ค่าธรรมเนียม
2 เสาหลักสถาปัตยกรรมนวัตกรรม AI
เปลี่ยนตรรกะ Machine Learning ให้เห็นภาพเชิงกลไกชัดเจนใน 3 วินาที
Dynamic Runway : เรดาร์ประคองวิถีการเงิน
คำนวณยอดใช้ได้ต่อวันล่วงหน้า พร้อมระบบเกลี่ยชดเชยอย่างนุ่มนวลเมื่อใช้เกิน ไม่ทำให้ตกใจ
Micro-Surplus Co-pilot : บัญชีหลักสู่ตู้เซฟเงินออม
ระบบไม่หักเงินเองเด็ดขาด ตรวจพบเงินเหลือสิ้นวันแล้วถามให้กดยืนยันออม พร้อมเงินสำรองก้นบัญชี (Hard Floor) คอยคุ้มกัน
(กันเงินติดบัญชีเสมอ)
(เปิดบัญชีให้อัตโนมัติ)
มาตรฐานความปลอดภัยระดับธนาคาร
ออกแบบตามมาตรฐานความมั่นคงปลอดภัยและธรรมาภิบาลข้อมูลทางการเงิน
การเข้ารหัสระดับสถาบันการเงิน
ส่งข้อมูลผ่าน TLS 1.3 และจัดเก็บด้วย AES-256 Encryption พร้อม Hardware Security Module (HSM) Tokenization
ความยินยอมที่โปร่งใสและตรวจสอบได้
สอดคล้องตาม พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ผู้ใช้กำหนดเพดานเงินและเงื่อนไขเอง และเพิกถอนได้ตลอด 24 ชม.
ป้องกันบัญชีติดลบด้วย Hard Floor
มีเงินสำรองก้นบัญชีคุ้มกันเงินติดบัญชี ฿1,000 เสมอ และตรวจสอบตารางหนี้สินและบิลล่วงหน้าก่อนยื่นปุ่มแนะนำออมทุกครั้ง
สถาปัตยกรรมตัดลูปความเสี่ยง
แยกบัญชีเงินออมออกจากระบบคำนวณ Runway ป้องกันไม่ให้การออมเงินไปลดตัวเลข Runway จนเกิดการเข้าใจผิด
มองเห็นเส้นทางการเงินล่วงหน้า
สร้างเงินออมก้อนแรกอย่างมั่นใจ
โดยที่คุณเป็นผู้ควบคุมและตัดสินใจเอง 100% ปราศจากการบังคับตัดเงินส่วนตัว ลื่นไหล ปลอดภัยตามมาตรฐานธนาคารกสิกรไทย